עיקרי ההמלצות של יועץ פנסיוני

בעשורים האחרונים, תוחלת החיים הממוצעת עלתה בצורה ניכרת. בעוד שרק לפני מאה שנים, אנשים שהגיעו לגיל חמישים נחשבו ל"זקנים", ואנשים בגילאי שישים ומעלה נחשבו ל"זקנים מופלגים", הרי שבימינו, גיל חמישים נחשב כסוג של תחנת ביניים בחיים.

בכל הנוגע לבני שישים ומעלה, הם נחשבים כעומדים בפתחה של תקופה חדשה, תקופת היציאה לפנסיה.

שינוי זה, שהוביל להשלכות עצומות בכמעט כל תחומי החברה, הכלכלה והתרבות האנושית ברחבי העולם, משפיע במידה רבה גם על תושבי מדינת ישראל, שמתהדרת באחת מתוחלות החיים הארוכות ביותר בעולם, הודות למערכת הבריאות הישראלית המתקדמת.

גיל הפנסיה של היום – לא מה שהיה

בעקבות העלייה בתוחלת החיים, חלק ניכר מתושבי ישראל המצויים כיום בגילאי העבודה, צפויים להגיע לגילאים מבוגרים יחסית, כאשר בעוד שנים לא רבות, הגעה לגיל מאה, ואף למעלה מכך, סביר שתהפוך למחזה שגרתי.

כתוצאה מכך, ובהנחה שגיל הפרישה לפנסיה יישאר באותו הטווח הנוכחי (70-65), אותם הקשישים צפויים להעביר שנים רבות וארוכות לאחר מועד הפרישה לפנסיה, כאשר בתקופה זו, משענתם הכלכלית העיקרית תהייה החיסכון הפנסיוני העומד לרשותם, המבוסס על הרווחים שנצברו במסגרת עבודתם.

החוק הקיים, והסיכונים

בהתאם לחוק, כל עובד בישראל, שכיר ועצמאי, מחויב בהפרשת חיסכון פנסיוני, שינוהל במסגרת אחת מהחברות הפועלות בתחום.

החוק מבהיר כי אופן ניהול החיסכון הפנסיוני, לרבות זהות הגוף המנהל, אופן השקעת הקרן הפנסיונית, ומידת הסיכון לה היא תיחשף, נתונים כולם להחלטתו של המבוטח, ובסמכות הכרעתו הבלעדית. אך הניסיון מלמד שאנשים רבים, ובמיוחד צעירים, כלל אינם מודעים לחשיבות החיסכון הפנסיוני.

חיסכון הפנסיוני אינו "מטפל בעצמו"

והחלטות המתקבלות היום משפיעות באופן משמעותי על הסכום הכולל שייצבר בחיסכון, וכתוצאה מכך, על סכום הקצבה החודשית לה יהיה זכאי המבוטח בעת יציאתו לפנסיה.

לא מדובר פה על הבדלים זניחים – בפועל, פעולות פשוטות יחסית כדוגמת הורדת דמי הניהול, מעבר בין קופות גמל שונות, ושינוי אפיק ההשקעה של קרן הפנסיה – עשויות להוביל בסופו של דבר להבדלים של אלפי שקלים בסכום הקצבה החודשית לה יהא זכאי המבוטח בעת יציאתו לפנסיה – וסכום שעשוי להסתכם במאות אלפי שקלים בסך הכול, במיוחד אם ירצה להמשיך לעבוד.

להעביר את המושכות אל יועץ פנסיוני

עם הבנת החשיבות העצומה הטמונה באפיק החיסכון הפנסיוני, ובמטרה למנוע מצב בו אזרחים ימצאו עצמם במועד פרישתם ללא יכולת לכלכל את עצמם, ממשלת ישראל עצמה מאיצה בתושבים לקחת את המושכות על עתידם הכלכלי, ולהבטיח את יכולתם לפרוש לפנסיה בשלווה ובאמצעות ביטחון כלכלי, באמצעות פנייה לייעוץ פנסיוני מקצועי.

ההמלצה החד משמעית בהקשר זה היא לפנות לייעוץ פנסיוני מוקדם ככל הניתן, כאשר ככל שההחלטה מתקבלת מוקדם יותר – כך עולה בהתאם היקף החיסכון הסופי, ממנו יתקיים המבוטח לאחר פרישתו לפנסיה.